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Lendix

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Lendix
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Création 2014
Disparition Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
Fondateurs Olivier Goy
Forme juridique SA à directoire et conseil de surveillance
Action Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
Slogan Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
Siège social Paris
Drapeau de France France
Direction Olivier Goy, Patrick de Nonneville, Marc Sebag
Président Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
Directeurs Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
Actionnaires Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
Activité Placement, Software
Produits Prêt entre particuliers
Société mère Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
Filiales Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
Partenaires Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
Effectif 30
BCE Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
CVR Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
SIREN Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
Entreprise hongroise Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
Organisation norvégienne Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
Companies House Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
OKPO Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
TVA européenne Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
Site web www.lendix.com
Budget Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
Capitalisation Erreur Lua dans Module:Wikidata à la ligne 118 : attempt to index field 'wikibase' (a nil value).
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Lendix est une plateforme de prêt aux petites et moyennes entreprises (PME), basée à Paris. Fondée par Olivier Goy en 2014, elle permet aux PME d’emprunter directement auprès de prêteurs particuliers et institutionnels.

Histoire[modifier]

Création[modifier]

Olivier Goy[1], fondateur de Lendix, crée 123Venture en 2001, société de gestion démocratisant le non coté en l’ouvrant aux investisseurs privés. Lendix est la suite logique d’123Venture, ouvrant la voie sur une nouvelle classe d’actifs, le prêt aux TPE/PME.

Développement[modifier]

En novembre 2014, la plateforme Lendix lève 7 millions d’euros[2] auprès de Partech Ventures, Weber Investissements (Financière de l'Échiquier) et des dirigeants de Lendix.

En mars 2015, afin d’accélérer son développement, Lendix élargit son tour de table. La plateforme annonce une augmentation de capital majeure[3] réalisée auprès d’investisseurs de premier plan. Decaux Frères Investissements, la Banque Wormser Frères[4], Sycomore et deux family offices internationaux rejoignent ainsi les actionnaires historiques au capital en investissant 3,2 millions d’euros en capital et 25 millions d’euros sur la plateforme Lendix (prêtés sur la plateforme dans les mêmes conditions que l’ensemble des clients Lendix).

En avril 2016, Lendix annonce la réalisation d’un nouveau tour de table de 12 millions d’euros[5],[6],[7] afin de financer son expansion en Espagne et en Italie. Cette levée de fonds est effectuée auprès de ses actionnaires existants (Decaux Frères Investissements, Partech Ventures, Sycomore Factory, Weber Investissements et Banque Wormser Frères notamment) et d’institutionnels : CNP Assurances, Matmut et Zencap AM (filiale du groupe OFI AM).

Ce financement en capital est accompagné d’un engagement significatif des actionnaires à devenir également prêteurs sur Lendix, pour un montant de plus de 20 millions d’euros.

Lancement[modifier]

L'emprunt accordé à Alain Ducasse Entreprise a été utilisé pour le financement de 3 restaurants parisiens (Benoit, Aux Lyonnais, Rech) et de La Manufacture de Chocolat Alain Ducasse.

En juin 2016, un peu plus d’un an après son lancement, Lendix est numéro 1 des plateformes de prêt aux PME[8],[9] avec plus de 100 projets financés provenant d’entreprises de toutes tailles et de tous secteurs d’activité (dont l'Hôtel Mathis Paris[10], le Théâtre Saint-Germain[11], 5àsec[12], Caen Echafaudages[13], Saint-Jean Industries[14],[15],[16],[17], Reworld Media[18],[19], La Folie Douce Val Thorens[20],[21], MAP[22] et Rooseveltdis[23]), pour un montant total de 24 millions d’euros.

Internationalisation[modifier]

Afin d’élargir son champ d’intervention, Lendix met le cap vers l’Europe du Sud[24],[25] en ciblant dans un premier temps l’Espagne et l’Italie avec la création des filiales Lendix España et Lendix Italia.

Modèle économique[modifier]

Principe[modifier]

Lendix permet le financement de projets de développement de PME par les particuliers. Ils peuvent prêter jusqu’à 1 000 € par projet[26]. Les prêteurs particuliers et les prêteurs institutionnels prêtent directement aux entreprises avec des taux d’intérêt fixés en fonction de la qualité du projet[27]. Lendix, en tant qu’IFP (Intermédiaire en Financement Participatif), est enregistré auprès de l’ORIAS et en tant qu’IOBSP (Intermédiaire en Opération de Banque et Services de Paiement) exclusif de la Banque Wormser Frères.

Sélection des projets et la politique risque[modifier]

Les critères d'éligibilité à un crédit Lendix sont les suivants :

  • Un chiffre d'affaires supérieur à 500 000 € (400 000 € pour les Cafés, Hôtels et Restaurants et 300 000 € pour les Conseillers en Gestion de Patrimoine)
  • Au moins deux bilans bénéficiaires
  • Être une entreprise commerciale avec un siège social en France[28]

L'entreprise communique dans un premier temps son numéro de SIREN, le montant et la durée du prêt. L'analyse est basée sur des données financières issues de bases externes et du fichier bancaire des entreprises (FIBEN). L'équipe crédit s’appuie sur 3 grands critères de notation : la performance financière de l’entreprise, son environnement et la qualité de l’équipe dirigeante. Cette notation A, B ou C permet aux prêteurs de comprendre facilement la capacité de remboursement de l'entreprise et le niveau de risque du projet à financer[29],[30].

Gestion des défauts de paiement[modifier]

La procédure de gestion des défauts de paiement comprend :

  • L'envoi d’une lettre de relance à l’entreprise emprunteuse au bout de 2 jours ouvrés de retard. Des intérêts de retard prévus au contrat sont exigibles
  • L'envoi d’une mise en demeure à l’entreprise emprunteuse 8 jours ouvrés après l’incident de paiement
  • L'envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception à l'entreprise emprunteuse 20 jours ouvrés après l’incident de paiement notifiant la déchéance du terme

Si, à l’issue de cette procédure amiable, l'entreprise emprunteuse ne peut toujours pas rembourser, Lendix peut décider d’engager une procédure de recouvrement judiciaire[31].

Conseil de surveillance[modifier]

  • Xavier Anthonioz, Président du Conseil de Surveillance de Lendix, Président du Directoire de 123Venture
  • Philippe Citerne, Ancien Directeur Général de la Société Générale, Administrateur et Vice-Président du Conseil d’Administration du groupe Accor
  • Philippe Collombel, Directeur Associé chez Partech Ventures
  • Gérard Degonse, Président du Conseil de Surveillance de JCDecaux SA
  • Hélène Falchier, Responsable des investissements Private Equity chez CNP Assurances
  • Christian Gueugnier, Directeur Général Délégué de Financière de l’Échiquier
  • Pascal Oddo, Directeur Associé et Président du conseil de surveillance de LBO France

Notes et références[modifier]

  1. « Olivier Goy : « The crowdlender » », sur magazine-decideurs.com, .
  2. « Lendix, une nouvelle plate-forme de prêts destinée aux PME », sur agefi.fr, .
  3. « Lendix diversifie son pool d'actionnaires », sur agefi.fr, .
  4. « La Banque Wormser innove dans le financement », sur lesechos.fr, .
  5. « Lendix grabs $13.5 million to become a leading European P2P lending platform », sur techcrunch.com, ,
  6. « Interview vidéo: Lendix lève 12 millions d'euros pour son développement à l'étranger », sur bfmbusiness.bfmtv.com, ,
  7. « Financement participatif : Lendix lève 12 millions d'euros », sur lefigaro.fr, .
  8. « Fintech : comment Lendix est devenu le numéro un du prêt en ligne aux PME », sur latribune.fr, .
  9. « Baromètre du crowdlending « Entreprise » de mai 2016 », sur crowdlending.fr, .
  10. « Le mythique Hôtel Mathis fait peau neuve grâce à un emprunt de 200 000 € sur la plateforme de prêts Lendix », sur tendancehotellerie.fr, .
  11. « Le théâtre Saint-Germain racheté grâce à l'argent des internautes », sur leparisien.fr, .
  12. « Pourquoi 5àsec s'essaie au prêt participatif », sur lesechos.fr, .
  13. « Ces sociétés calvadosiennes ayant bénéficié du crowdfunding », sur ouest-france.fr, .
  14. « L’autre voie d’Emile Di Serio », sur leprogres.fr, .
  15. « Crowdfunding platform raises €1m for building company in France », sur ft.com, .
  16. « Saint-Jean Industries fait appel au financement participatif », sur latribune.fr, .
  17. « Saint-Jean-Industries atteint le million d'euros d'emprunt en financement participatif », sur leprogres.fr, .
  18. « Reworld Media en appelle à Lendix », sur lesechos.fr, .
  19. « Reworld Media est le premier groupe coté à opter pour le crowdlending », sur agefi.fr, .
  20. « A Val Thorens, La Folie Douce change de mains », sur lesechos.fr, .
  21. « Val Thorens : La Folie Douce change de tête », sur latribune.fr, .
  22. « MAP lève 30 000 € de fonds en moins de deux heures ! », sur ladepeche.fr, .
  23. « 200 000 € de prêts accordés en une semaine », sur leparisien.fr, .
  24. « Après la france, la plateforme de prêts lendix est armée pour attaquer l’europe », sur capital.fr, .
  25. « Olivier Goy - La démocratie de la finance », sur thegoodhub.com, .
  26. « Loi TEPA, crowdfunding, capital-risque : de réelles opportunités pour le financement des petites et moyennes entreprises », sur lemonde.fr, .
  27. « Olivier Goy : "Avec le crowdfunding, Lendix accepte de prendre un peu plus de risque qu'une banque" », sur rtl.fr, .
  28. « Prêt : Qui peut emprunter sur Lendix ? », sur lendix.com.
  29. « Radio Classique - Olivier Goy : "C'est la fin du monopole bancaire" », sur dailymotion.com, .
  30. « France Info - Olivier Goy (Lendix) : "En prêtant à nos PME, on prend des risques mais on a des gains" », sur dailymotion.com, .
  31. « Les difficultés de paiements - FAQ », sur lendix.com.

Articles connexes[modifier]

  • Prêt entre particuliers
  • Financement participatif

Liens externes[modifier]

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